管院財金系與承辦研討會 談金融新思維 台灣逐漸走向高齡化社會 人口結構將影響理財規畫 – 1864期

由台灣財務金融學會主辦，世新大學管理學院與財務金融管理學系承辦的「二○○六台灣財務金融學會年暨財務金融保險不動產學術研討會」，定廿六、廿七日在台灣金融研訓院菁業堂舉辦，主題為金融新思維。
財金系系主任郭迺鋒表示，由於世新大學這幾年來的努力受到肯定，以及管院的積極爭取，才獲得承辦這次研討會的資格。
研討會所訂定的主題，要能夠掌握學術發展方向及社會脈動，而這次投資人行為探討，在實務座談占了五分之一的比例，在學術探討則有兩個是相關議題，因此行為財務學將是財金系發展的重要定位。
郭迺鋒說，所謂金融新思維指的是，投資理財應該依投資人不同風格，而量身訂做出的投資辦法。他指出，整個金融環境在改變，金融控股公司逐漸形成，在過去沒有金控的時候，所有的金融公司的類型都是分散的，如投資顧問、股票、證券以及保險。
金融保險業非常了解客戶個人的資料，包含生日、血型以及家庭狀況，但股票公司並不了解個人狀況，顯然新的金融商品的行銷，應該走向個人風格化，這套方法在金融商品來說是新的思維。保險公司推出很多新的金融商品，跟特定顧客的主觀感受都有關，顯然這個思維將有助於國內金融市場的行銷及擴張。
郭迺鋒以「台灣地區人口結構與股票價格之均衡關係」，呼應人口結構跟金融環境的變化。他指出，老化的人口結構與年輕的人口結構，在金融市場上的配置不一樣，年輕人口較老化的人口能接受風險高的投資方式。
若人口朝向高齡化，金融機構就必須相對應變。不同的風險態度產生不同的金融結構，老化的人口所對應的是保守的金融結構，因此設計金融商品時，必須著重退休金的規畫；而股票相對的萎縮，則是因為股票帶來較高的投資風險。因此，將人口結構與股票市場結合在一起，從投資人的風險態度，探討新的金融思維。
現在美國、日本都有人口老化的趨勢，台灣也逐漸邁向高齡化社會，過去被忽略的人口議題，現在必須重新重視。